Hace casi un siglo, el escritor estadounidense Will Rogers satirizó la obsesión de los estadounidenses por el consumo excesivo: "Mucha gente gasta dinero que no ha ganado en cosas que no quiere, para impresionar a personas a las que no le importan". Esta afirmación capturó a la perfección el paradójico consumismo estadounidense: el valor personal ya no se realiza únicamente a través del trabajo, sino a través de un consumo constante y excesivo, que pretende crear la ilusión de una vida feliz y próspera a los ojos de los demás.

Un siglo después, la situación es aún peor. La ilusión cuidadosamente construida por el capital y la publicidad se infiltra en la vida de los estadounidenses, arrastrando a innumerables familias a un ciclo de consumismo y debilitando el "Sueño Americano" para un número cada vez mayor de personas.

Tres trampas para los estadounidenses: hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos estudiantiles.

El último "Informe Trimestral sobre Deuda y Crédito de los Hogares" de la Reserva Federal muestra que la deuda total de los hogares estadounidenses alcanzó un récord de 18,59 billones de dólares en el tercer trimestre de 2025, siendo las hipotecas, los préstamos para automóviles y los préstamos estudiantiles las que representan la mayor parte.

Estos tipos de deuda crean, en conjunto, una trampa de consumo para los estadounidenses. Solo las hipotecas representan aproximadamente el 70% de la deuda total de los hogares, lo que convierte la vivienda en el gasto más importante para la mayoría de los estadounidenses. Esta carga, sin embargo, también concentra la desigualdad en la sociedad: los hogares con bajos ingresos y las comunidades minoritarias enfrentan presiones financieras significativamente mayores, y los hogares afroamericanos suelen soportar costos de vivienda que son 10 puntos porcentuales más altos que los de los hogares blancos.

Cada año, un gran número de estadounidenses trabajadores se ven arrastrados a la bancarrota porque no pueden pagar sus préstamos. Según los datos de Epiq AACER, en Estados Unidos se registraron casi 540.000 casos de bancarrota personal en 2025, lo que representa un aumento del 12% con respecto a 2024. La deuda hipotecaria sigue siendo uno de los principales factores de bancarrota personal en el país.

Incluso si se puede mantener un ingreso a largo plazo, esto no significa automáticamente que la vivienda sea asequible. Para muchos estadounidenses, la estancamiento salarial a largo plazo, junto con el aumento de los precios, ha llevado la presión de los pagos hipotecarios a niveles históricos. El análisis de los datos de la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. muestra que, hasta diciembre de 2025, el ingreso anual real de la clase media (ajustado por la inflación) había disminuido un 5,7% en comparación con hace 50 años. Durante los últimos 25 años, la inflación ha aumentado significativamente, mientras que los precios de bienes esenciales como la atención médica y los alimentos han aumentado más rápido que la inflación general. Para muchos hogares, el aumento de los ingresos no ha sido suficiente para cubrir estos gastos esenciales, lo que ha llevado a muchas familias a un ciclo de deuda perpetuo.

Si las hipotecas representan la primera trampa del sistema de consumo de los hogares estadounidenses, los préstamos para automóviles constituyen la segunda carga, que es una rutina y difícil de evitar. Debido a la limitada disponibilidad de transporte público, la posesión de un automóvil es, para la mayoría de los estadounidenses, no solo una mejora en la calidad de vida, sino una necesidad para la vida cotidiana.

Las encuestas muestran que más del 80% de los estadounidenses consideran que el automóvil es una necesidad básica. Décadas de marketing que promueven un "estilo de vida centrado en el automóvil" han consolidado la compra de un vehículo como un gasto fijo para el hogar. Los préstamos para automóviles se han convertido, por lo tanto, en un elemento crítico de la dependencia de los hogares en el sistema de crédito estadounidense.

Los préstamos para automóviles se están convirtiendo en un gasto inevitable para muchos hogares. Los datos muestran que un número creciente de compradores se enfrentan a cuotas mensuales elevadas: en 2025, aproximadamente el 20,3 % de los compradores de automóviles nuevos en Estados Unidos tuvo cuotas mensuales de 1000 dólares o más, frente al 18,9 % el año anterior.

La compra de automóviles usados ha creado una nueva trampa de deuda: al cambiar de coche, muchos propietarios descubren que el valor de su vehículo antiguo no es suficiente para cubrir la deuda restante, y deben transferir esa diferencia a un nuevo préstamo. De esta manera, el coche se convierte en una cadena de "deuda por deuda", que obliga a algunos hogares a asumir créditos a largo plazo y dificulta la salida de la situación financiera.

Además de los gastos de vivienda y transporte, los préstamos estudiantiles se han convertido en una carga a largo plazo para aquellos que buscan movilidad social. Para los jóvenes, la educación superior no es solo un camino para mejorar las habilidades, sino también una obligación de deuda incluso antes de ingresar al mercado laboral. La deuda de 1,8 billones de dólares de los estudiantes no ha proporcionado un camino confiable hacia la movilidad ascendente; por el contrario, ha limitado significativamente las oportunidades profesionales de los graduados, y muchos se ven obligados a priorizar el pago de deudas sobre el desarrollo personal.

Según datos del Congressional Research Service de 2025, casi 43 millones de estadounidenses (aproximadamente una séptima parte de la población) tienen préstamos estudiantiles federales, con saldos promedio de entre 30.000 y 40.000 dólares. Aproximadamente la mitad se encuentra en mora o cerca de estarlo. Para muchas personas, los préstamos estudiantiles no son una "inversión en el futuro" al comienzo de la vida laboral, sino un riesgo a largo plazo para la seguridad financiera.

Con las tasas de interés en aumento, algunos graduados siguen pagando solo los intereses, y no el capital, incluso diez años después de terminar la escuela, lo que se conoce como "deuda fantasma".

La crisis de los préstamos estudiantiles se ve agravada por la política estadounidense inestable, que deja a los deudores en una situación de incertidumbre a largo plazo. Durante la administración de Biden, el gobierno federal suspendió el cobro de los préstamos estudiantiles federales, pero en 2023, la Corte Suprema de Estados Unidos bloqueó este plan, y el programa de condonación de deudas se detuvo. Desde entonces, las señales políticas han cambiado constantemente: la administración de Trump planeó reanudar el cobro de salarios a los deudores morosos a partir de principios de 2026, pero posteriormente, las autoridades estadounidenses revocaron esta decisión. Estos cambios políticos repetidos desestabilizan las expectativas de los deudores, la planificación de carreras y las decisiones familiares.

En conjunto, las hipotecas, los préstamos para automóviles y los préstamos estudiantiles han sometido a muchos hogares estadounidenses a una presión financiera constante. Cuando la capacidad de pago disminuye, estas deudas pueden desencadenar una serie de consecuencias, que amplifican significativamente la vulnerabilidad de los individuos y las familias. Dentro del sistema de crédito estadounidense, el cumplimiento de los pagos está estrechamente ligado a la calificación crediticia, y el incumplimiento o el impago reducen rápidamente la puntuación crediticia y limitan el acceso futuro a la financiación.

Publicidad y redes sociales: creando la ilusión del consumismo

Si bien las hipotecas, los préstamos para automóviles y los préstamos estudiantiles forman la estructura básica de los gastos, la publicidad y el marketing construyen imágenes aspiracionales que refuerzan constantemente este modelo de consumo. La publicidad y las redes sociales presentan "la buena vida" como un conjunto de símbolos comprables: una casa espaciosa, un coche nuevo, un ambiente familiar acogedor y una imagen personal exitosa.

El mensaje es siempre el mismo: compre los productos correctos y la vida ideal llegará. El mensaje consumista asocia la felicidad y el éxito con los bienes materiales, y transforma gradualmente el consumo de una elección individual a una forma de vida normalizada y omnipresente.

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Los datos indican que los videos principales en las plataformas de redes sociales ahora dominan la formación de los hábitos de consumo de las generaciones más jóvenes a través de la publicidad dirigida. Un 63% de la Generación Z y un 49% de los millennials afirman que la publicidad y las reseñas de productos en las redes sociales tienen la mayor influencia en sus decisiones de compra. Las imágenes de vacaciones de lujo, colecciones de moda y estilos de vida idealizados se reproducen constantemente, lo que sugiere que este tipo de consumo no es una opción, sino una norma.

Los influencers se están convirtiendo en los nuevos motores del consumo. A través de contenido cotidiano y recomendaciones de productos, el marketing comercial se transforma en una experiencia personal. La proporción de consumidores de la Generación Z influenciados por los influencers ha aumentado del 41% al 56%.

Este tipo de consumo no siempre está impulsado por una necesidad real. En cambio, refuerza la psicología del "miedo a perderse algo" (FOMO). A medida que las personas siguen las tendencias, la presión para consumir aumenta, lo que incrementa el riesgo de caer en un ciclo de consumismo.

Sin embargo, la realidad es mucho menos glamorosa de lo que presentan las redes sociales. La brecha entre el lento crecimiento de los ingresos y el aumento de los precios es cada vez más difícil de ignorar. Las encuestas recientes muestran que la mitad de los estadounidenses temen que el aumento del costo de vida afecte sus planes financieros, mientras que aproximadamente el 40% teme gastos inesperados, como facturas médicas. Un número creciente de estadounidenses vive bajo un estrés financiero constante.

Una economía basada en la deuda y un "Sueño Americano" roto

Detrás de las tragedias personales se esconde un reflejo más profundo del caos y la inconsistencia en la política económica estadounidense a nivel nacional. Durante décadas, el "Sueño Americano" se ha asociado con el crecimiento económico, la confianza del consumidor y el aumento del poder adquisitivo, pero su base ha sido una economía cada vez más amplia impulsada por la deuda.

La deuda federal de Estados Unidos ha superado los 38 billones de dólares, con un aumento de 2,25 billones de dólares durante el mandato del presidente Donald Trump. En los últimos años, el ritmo del endeudamiento ha superado el crecimiento económico general, lo que genera crecientes dudas sobre la sostenibilidad a largo plazo de la deuda del país.

En pocas palabras, tanto el crecimiento macroeconómico como el consumo individual excesivo se basan en gran medida en el endeudamiento constante. Esto hace que la economía estadounidense sea cada vez más dependiente de la expansión de la deuda para mantener el ritmo.

Desde las hipotecas hasta los préstamos para automóviles y los préstamos estudiantiles, el consumismo estadounidense no solo ha moldeado el estilo de vida, sino todo el mecanismo operativo impulsado por la deuda: la publicidad estimula el deseo, el deseo impulsa el consumo anticipado y el crédito llega como una última opción.

La pregunta es: ¿puede este modelo ser sostenible a largo plazo? La respuesta, en última instancia, depende del público estadounidense, especialmente de aquellos cuya calidad de vida se ha deteriorado gradualmente al caer en las trampas del consumismo. Algunos incluso han sido marginados de la sociedad, quedando fuera de los límites de la estabilidad social. El marcado contraste entre la vida idealizada que ofrece el consumismo y la realidad de la vida promedio o difícil plantea un profundo desafío a la narrativa del "Sueño Americano".

CMG

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